Solutions sur mesure
Optimisation patrimoniale
Assurance-vie, SCI, séparation des patrimoines professionnel et personnel : nous structurons intelligemment ce que vous avez construit pour le faire fructifier et le protéger.
Pourquoi structurer son patrimoine
Ce que vous avez bâti mérite une architecture solide.
La plupart des dirigeants accumulent du patrimoine sans vraiment le structurer : actifs professionnels et personnels mélangés, fiscalité non optimisée, risques de confusion entre les sphères. Résultat : une exposition aux créanciers, une transmission coûteuse et une retraite insuffisamment préparée.
L'optimisation patrimoniale consiste à organiser vos actifs dans les bonnes enveloppes juridiques et fiscales, pour que chaque euro travaille au bon endroit.
Les leviers clés
Des solutions complémentaires, adaptées à votre stade de développement.
Assurance-vie
Enveloppe d'épargne fiscalement avantageuse : exonération partielle des plus-values après 8 ans, transmission hors succession, diversité des supports (fonds euros, unités de compte, private equity). L'outil central de tout patrimoine bien structuré.
SCI (Société Civile Immobilière)
Isolez votre patrimoine immobilier dans une structure dédiée pour faciliter la gestion, optimiser la transmission par donations de parts et protéger vos actifs des risques liés à votre activité professionnelle.
Séparation des patrimoines pro / perso
Un dirigeant non protégé expose son patrimoine personnel aux dettes de son entreprise. Nous vous accompagnons dans la mise en place de structures (holding, SCI, contrat de mariage) qui séparent clairement les deux sphères.
Holding patrimoniale
Remonter les dividendes dans une holding pour les réinvestir avec une fiscalité allégée (régime mère-fille), financer des investissements immobiliers ou préparer la cession dans des conditions optimales.
Diversification des placements
Au-delà de l'assurance-vie : PER, SCPI, private equity, immobilier en direct ou via SCI… Nous construisons une allocation adaptée à votre horizon, votre fiscalité et votre appétence au risque.
Optimisation de la rémunération
Dividendes vs salaire, arbitrage entre TNS et assimilé salarié, épargne salariale, intéressement : la structure de votre rémunération a un impact direct sur votre patrimoine accumulé chaque année.
8 ans
d'ancienneté pour bénéficier de l'abattement fiscal sur les gains en assurance-vie
30 %
d'économies fiscales potentielles sur les dividendes via une structure holding adaptée
360°
vision globale, nous coordonnons assurance, fiscalité, juridique et investissement
Notre démarche
Un bilan patrimonial complet, avant toute recommandation.
Nous ne recommandons jamais un produit avant d'avoir compris votre situation dans sa globalité : patrimoine existant, objectifs de vie, contraintes fiscales, horizon temporel, structure familiale.
- Inventaire complet de vos actifs et passifs, professionnels et personnels
- Analyse de votre fiscalité globale (IR, IS, IFI) pour identifier les leviers prioritaires
- Préconisations hiérarchisées selon le rapport effort/gain et votre capacité d'action
- Coordination avec votre notaire et expert-comptable pour une mise en place cohérente
Bilan patrimonial offert
Faites le point sur votre situation patrimoniale.
Un premier échange gratuit et sans engagement pour identifier les priorités et les opportunités d'optimisation de votre patrimoine.
Demander un bilanGratuit & sans engagement · Réponse sous 24 heures.